(목돈 마련을 위한 청년 필독) 청년도약계좌 가입조건, 금리 및 신청기간

 

 

청년도약계좌는 윤석열 대통령의 공약으로 청년들의 목돈 마련을 위해 매달 70만 원 한도 안에서 일정액을 저축하면 정부가 일정금액을 보태 10년 만기로 1억을 만들어주는 것으로 설계가 되었던 상품입니다. 이 상품이 드디어 6월에 발표를 앞두고 있어서 많은 사람들의 관심을 받고 있습니다. 

청년도약계좌의 신청조건과 방법 등에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

목차 LIST

 

 

청년도약계좌란?

청년도약계좌는 현 정부의 주요 국정과제로 청년들에게 공정한 도약의 기회 보장을 위해 만 18~34세 청년의 중장기적 자산형성을 위해 정부가 지원하는 자산증식 목적의 금융 상품입니다.

최대 70만 원씩 5년간 납입하면, 만기 시 5,000만 원의 큰돈을 마련할 수 있습니다.

 

 

 

청년도약계좌 주요 내용

금리	은행별 상이(아래 표 참고)
가입기간	5년
월 납입 금액	소득기준 월 40만원 ~ 최대 70만원
신청접수	2023.6. 15 ~ 6. 23 7월 부터는 매월 2주간 가입신청기간 운영
정부지원금	납입액의 4~6% 정부 보조금 지원
가입조건	나이	만 19~34세 청년
	소득	개인 6천만원 이하(7천5백만원)
	가구소득	가구소득 : 기준중위 180% 이하
소득 기준 혜택	6천만 원 이하 : 정부기여금 + 은행이자 비과세   6천만 원 ~ 7천 5백만 원 : 은행이자 비과세

 

 

청년도약계좌 가입조건

청년도약계좌 가입조건은 3가지를 봅니다.

나이와 개인소득 그리고 가구소득입니다. 이 3가지 조건을 충족하면 누구나 가입할 수 있습니다.

 

나이조건

청년도약계좌 가입대상은 만 19세~34세(2023년 기준 1988~2004년생)에 해당됩니다. 병력이행을 했을 경우에는 최대 6년까지 연령 계산에서 제외됩니다. 따라서 2년간 군복무를 했다면 만 36에도 가입이 가능합니다.

 

개인소득

개인소득은 총 급여기준 연 6,000만 원 이하는 정부기여금 지급 및 비과세가 적용되고 총 급여기준 6,000~7,500만 원인 경우에는 정부기여금 지급 없이 비과세만 적용됩니다.(근로소득, 사업소득 포함).

 

소득이 없는 무직상태인 경우에는 신청이 불가능합니다.

 

직년 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자는 가입을 할 수 없습니다. 금융소득(이자소득과 배당소득의 합)이 2,000만 원을 초과하는 경우입니다.

 

가구소득

가구소득은 중위 180% 이하인 경우 가입할 수 있습니다.

가구소득 중위 180% 이하는 1인 가구의 경우 월 세전소득 374만 원 이하, 가구원수가 3명이면 월 세전소득이 798만 원 이하이면 가입이 가능합니다.

가구원 수	1인 가구	2인 가구	3인 가구	4인 가구	5인 가구
월 소득	374만원	622만원	798만원	973만원	1,140만

 

청년도약계좌 기여금 지급 구조

청년도약계좌는 개인소득에 따라 정부가 지급하는 기여금이 다릅니다. 

개인소득(총급여 기준)	본인 납입한도(월)	기여금 지급한도(월)	기여금 매칭비율	기여금 한도(월)
2,400만 원 이하	70만 원	40만 원	6.0%	2.4만 원
3,600만 원 이하		50만 원	4.6%	2.3만 원
4,800만 원 이하		60만 원	3.7%	2.2만 원
6,000만 원 이하		70만 원	3.0%	2.1만 원
7,500만 원 이하		-	-	-

예를 들어, 연소득이 2,400만 원 이하 청년이 월 70만 원씩 납입하면 기여금 지급한도인 40만 원의 6%인 2만 4천 원을 매달 정부에서 지원합니다. 70만 원 납입이 부담되면 급여 기준 기여금 지급한도까지만 납입(예 2,400만 원 이하는 40만 원까지)하면 정부지원금은 최대한 받을 수 있습니다.

 

 

청년도약계좌 신청기간

신청기간 : 2023. 6. 15 ~ 6.23

청년도약계좌를 취급하는 11개 은행의 모바일 앱을 통해 가입 가능합니다

은행 영업일에 신청이 가능하고, 영업시간에는 비대면으로도 가능합니다

가입 가능일	6.15(목)	6.16(금)	6.19(월)	6.20(화)	6.21(수)	6.22(목) ~ 6.23(금)
출생연도 끝자리	3, 8	4, 9	0, 5	1, 6	2, 7	모두 가능

※ 7월 부터는 매월 2주간 가입신청기간 운영

 

청년도약계좌 금리

청년도약계좌의 금리를 주요 시중은행들이 2023년 6월 14일 발표했습니다. 

가입자에게 기본적으로 보장하는 금리 수준을 4.5%로 공시했습니다.

 

KB·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행과 IBK기업은행은 4.5%, 그외 지방은행 5곳은 3.8%에서 4%의 기본금리를 제시했습니다. 기본금리와 우대금리를 합하면 5대은행이 제시한 최고 금리는 모두 6.0%가 됩니다.

 

기본금리는 3년간 고정되며 이후에는 변동금리가 적용됩니다.

 

<은행별 금리표>

은행	기본금리 (3년고정)	소득+ 우대금리	적금담보대출 가산금리	은행별 우대금리
NH 농협은행	4.50%	0.50%	0.90%	우대금리 최대 1.00% ① [급여이체]  0.50%p ② [마케팅 동의]  0.20%p ③ [카드실적]  0.20%p ④ [최초거래]  0.10%p
신한은행	4.50%	0.50%	1.00%	우대금리 최대 1.00% ① [급여이체 우대]  0.30%p ② [신한카드 결제 우대]  0.30%p ③ [첫 거래 우대]  0.40%p
우리은행	4.50%	0.50%	1.00%	우대금리 최대 1.00% ① [급여이체]  1.00%p ② [예적금 미보유]  0.50%p ③ [카드결제]  0.50%p
하나은행	4.50%	0.50%	1.00%	우대금리 최대 1.00% ① [급여(가맹점대금)이체]  0.60%p ② [마케팅 동의]  0.10%p ③ [카드결제]  0.20%p ④ [목돈마련 응원]  0.10%p
IBK 기업은행	4.50%	0.50%	0.60%	우대금리 최대 1.00% ① [급여이체]  0.50%p ② [마케팅 동의]  0.10%p  ③ [지로/공과금]  0.20%p ④ [카드이용]  0.20%p ⑤ [최초고객]  0.30%p
KB 국민은행	4.50%	0.50%	1.25%	우대금리 최대 1.00% ① [급여이체]  0.60%p ② [자동이체]  0.30%p  ③ [거래감사]  0.10%p
DGB 대구은행	4.00%	0.50%	1.00%	우대금리 최대 1.50% ① [마케팅동의]  0.30%p ② [주택청약 보유]  0.50%p ③ [대구은행 계좌 자동이체로 30회 이상 입금]  0.70%p
BNK 부산은행	4.00%	0.50%	1.00%	우대금리 최대 1.50% ① [급여이체]  0.50%p ② [카드실적]  0.50%p ③ [신규고객] 0.50%p
광주은행	3.80%	0.50%	1.20%	우대금리 최대 1.70% ① [급여이체]  0.50%p ② [카드사용 우대금리] 0.50%p ③ [첫 거래 우대금리]  0.50%p ④ [만기축하 우대금리]  0.20%p
전북은행	3.80%	0.50%	1.30%	우대금리 최대 1.70% ① [급여이체]  0.7.%p ② [마케팅 동의]  0.20%p ③ [적금 자동이체]  0.30%p ④ [카드실적]  0.50%p
BNK 경남은행	4.00%	0.50%	1.20%	우대금리 최대 1.50% ① [급여이체]  0.70%p ② [주택청약 보유]  0.40%p ③ [최초신규고객]  0.40%p

 

<은행별 우대금리 상세내역>

은행	은행별 우대금리 세부내역
NH 농협은행	우대금리 최대 1.00% ① [급여이체] (가입월부터 만기 전전월말까지) 급여실적 12 / 36 / 50개월 이상 : 0.10 / 0.30 / 0.50%p     (- 급여실적은 월별 50만원 이상인 경우 인정, 비연속적인 경우도 포함) ② [마케팅 동의] 가입시점 마케팅 전체동의: 0.20%p ③ [카드실적] 카드실적 월평균 20만원 이상 : 0.20%p     (- 가입월부터 만기 전전월 말까지, NH채움(개인신용/체크)카드 이용실적, 현금서비스 제외) ④ [최초거래] 농협은행 예적금(청약포함) 미보유 또는 NH청년희망적금 만기해지 고객 : 0.10%p     (- 가입직전 1년간)
신한은행	우대금리 최대 1.00% ① [급여이체 우대] 이 상품 신규 후 본인명의 신한은행 입출금통장으로 급여이체 실적(건당 50만원 이상)이 30개월 이상인 경우: 0.30%p ② [신한카드 결제 우대] 이 상품 신규 후 본인명의 신한은행 입출금통장으로 본인명의 신한카드(신용/체크) 결제실적이 30개월 이상 있는 경우: 0.30%p ③ [첫 거래 우대] 이 상품 신규 직전 1년간 신한은행 정기예금, 정기적금, 주택청약 상품이 없었던 고객이 이 상품을 신규한 경우: 0.40%p
우리은행	우대금리 최대 1.00% ① [급여이체] 우리은행 입출식 계좌로 급여이체 (월 50만원 이상, 가입기간의 1/2 이상): 1.00%p ② [예적금 미보유] 직전 1년간 우리은행 정기예금 및 적금 미보유: 0.50%p ③ [카드결제] 우리은행 입출식 계좌로 우리카드(신용/체크) 결제실적 보유(월 10만원 이상, 가입기간의 1/2 이상): 0.50%p  (- 만기해지 시점까지 우리은행 상품서비스 안내동의(SMS 및 휴대폰 전화) 및 적금 자동이체 유지 필수)
하나은행	우대금리 최대 1.00% ① [급여(가맹점대금)이체] 이 예금 가입후 만기 전전월말 기준, 36회차 이상 급여 입금 또는 가맹점(결제)대금 입금실적을 보유한 경우: 0.60%p ② [마케팅 동의] 이 예금 가입전 하나은행 상품, 서비스 마케팅 동의 항목 모두를 동의한 경우: 0.10%p ③ [카드결제] 이 예금 가입후 만기 전전월말 기준, 월 합산 10만원 이상의 하나카드 결제 실적(신용/체크)을 보유한 경우: 0.20%p ④ [목돈마련 응원] 이 예금 가입일로부터 직전1년간 적금 또는 예금을 미보유한 경우: 0.10%p (- 단,청년희망적금, 청년내일저축계좌, 주택청약종합저축, 청년도약계좌 예외)
IBK 기업은행	우대금리 최대 1.00% ① [급여이체] 당행 급여이체 실적(월 50 만원 이상) 36개월 이상인 경우: 0.50%p ② [마케팅 동의] 가입시점 상품서비스 마케팅 문자수신 동의 상태인 경우: 0.10%p (- 기존 미동의 고객이 계좌 신규 당일에 동의한 경우 포함) ③ [지로/공과금] 지로/공과금 자동이체 실적(월 2건 이상) 36개월 이상인 경우: 0.20%p ④ [카드이용] 당행 신용(체크)카드 이용실적 연평균 200만원 이상 및 만기시점까지 보유한 경우: 0.20%p ⑤ [최초고객] 가입시점 최초신규고객에 해당하는 경우(아래 2가지 요건 중 1가지 이상 충족 시): 0.30%p (- 실명등록일로부터 3개월 이내, 가입일 직전월 기준 6개월간 총수신평잔 ‘0’원)
KB 국민은행	우대금리 최대 1.00% ① [급여이체] 이 적금의 신규일이 포함된 달부터 만기 전전월 말까지 급여 입금 월수가 36회 이상인 경우: 0.60%p ② [자동이체]이 적금의 신규일이 포함된 달부터 만기 전전월 말까지 본인 명의 KB국민은행 입출금통장에서 아래 1) 또는 2)의 자동이체 출금이 발생한 경우: 0.30%p 1) 월 2건 이상의 공과금 자동이체 월수 36회 이상 2) 청년도약 LTE 요금제의 자동이체 출금 월수 36회 이상 ③ 계약기간 중 주택청약종합저축 신규 가입 고객 또는 가입일 기준 KB청년희망적금 만기 해지 고객: 0.10%p
DGB 대구은행	우대금리 최대 1.50% ① (신규가입일) 마케팅동의 : 0.30%p ② (가입 시점) 주택청약 보유: 0.50%p ③ (만기일) 대구은행 계좌를 통해 자동이체로 30회 이상 입금: 0.70%p
BNK 부산은행	우대금리 최대 1.50% ① 급여이체(가입기간 中 30개월이상 급여실적 보유 고객): 0.50%p ② 카드실적(가입기간 中 당행 BC카드(신용,체크) 실적 5백만원이상 보유 고객) : 0.50%p ③ 신규고객(가입직전 3년간 부산은행 예적금 가입이력 없는고객) : 0.50%p
광주은행	우대금리 최대 1.70% ① [급여이체] (적금 가입일~만기 전전월말)본인 명의 당행 입출금이 자유로운 계좌로 급여이체 입금실적 월 50만원 이상 30회이상인 경우: 0.50%p ② [카드사용 우대금리] (적금 가입일~만기 전월말)본인 명의 당행 신용(체크)카드 이용액(매입기준) 5백만원 이상인 경우: 0.50%p ③ [첫 거래 우대금리] 이 예금 가입일 전일자 기준 최근 1년동안 본인 명의 당행 예적금 계좌를 보유하고 있지 않거나, 신규 또는 해지거래(신규취소제외)이력이 없는 경우: 0.50%p ④ [만기축하 우대금리] 만기해지시 해지원금 3천만원 이상인 경우: 0.20%p
전북은행	우대금리 최대 1.70% ① [급여이체] 가입월부터 만기 전전월까지 급여이체 입금실적이 총 계약기간의 1/2 이상인 경우 (월 1회 인정) : 0.7.%p ② [마케팅 동의] 신규시 마케팅동의한 경우: 0.20%p ③ [적금 자동이체] 가입월부터 만기 전전월까지 당행 요구불통장를 통한 계좌간 자동이체로 입금 실적이 총 계약기간의 1/2 이상인 경우 (월 1회 인정): 0.30%p ④ [카드실적] 가입월부터 만기 전전월까지 당행 신용(체크)카드 사용실적이 총 계약기간의 1/2 이상인 경우 (월 1회 인정): 0.50%p
BNK 경남은행	우대금리 최대 1.50% ① [급여이체] 적금가입기간의 1/2 이상(30개월) 급여 50만원 이상 입금: 0.70%p ② [주택청약 보유] 신규가입 시점 주택청약종합저축(청년우대형 포함) 보유: 0.40%p ③ [최초신규고객] 직전 1년간 예적금(주택청약종합저축) 신규 및 해지이력 미보유: 0.40%p

 

 

 

청년도약계좌 Q&A

Q : 청년도약계좌 출시 예상 시기는 어떻게 되는지?

A: ‘23년 6월 15일 출시 예정입니다.

 

Q : 다른 상품과 중복가입이 가능할까요?

A : 기존 지원 상품에 가입한 청년이더라도 최대한 자산형성을 지원받을 수 있도록, 유사상품과 동시 또는 순차적으로 가입이 가능합니다.

 

Q : 모든 금융회사에서 가입할 수 있는지?

A : 청년도약계좌 취급기관이 확정되면 그 목록을 별도 안내할 계획입니다.

 

Q : 가입 이후 금리가 변동되는 것인지? 5년 동안 고정금리가 적용되는 것인지?

A : 상품금리는 가입 후 최소 3년간 고정금리가 제공되며, 이후 2년간 변동금리가 적용되게 됩니다.

 

Q : 청년도약계좌의 경우 연중 계속 가입신청을 받는 것인지?

A : 6월 가입을 개시하여 12월까지 매월 가입신청을 받을 예정입니다.

 

Q : 가입신청 후 심사 절차와 준비서류가 어떻게 되는지?

A : 가입신청 청년의 개인소득, 가구소득 심사를 거쳐 최종 가입가능여부가 결정됩니다. 취급기관 앱(App) 등 비대면 가입이 가능하도록 준비 중이며, 별도서류 없이 비대면 본인인증, 소득확인 등을 통해 가입 가능하도록 추진 중입니다.

 

Q : 전년도 소득 확인이 어려운 경우 전전 연도 소득으로 가입이 가능한지?

A : 직전 과세기간 소득은 확정되기 전까지는 전전 연도 과세기간 소득을 대신 활용하여 가입이 가능합니다.

 

Q :가입할 때 소득을 기준으로 계속 지원을 받는 것인지 아니면 주기적으로 소득 재심사를 하는 것인지?

A : 만기가 5년인 중장기 상품이라는 점을 고려하여 가입일로부터 1년을 주기로 개인소득 현행화를 통해 유지심사를 시행하며, 해당 심사결과에 따라 정부기여금 지급여부·규모가 조정됩니다.

 

Q : 가입 이후 연령요건을 충족하지 못하게 되면 어떻게 되는지?

A : 가입 당시 연령요건에 해당되면 중도해지 하지 않는 한 계좌 유지가 가능합니다.

 

Q: 5년 만기를 채우지 못하고 중도해지 하게 되는 경우는 어떻게 처리되는지?

A:  해지사유가 특별중도해지 요건*에 해당된다면, 본인 납입금 외 정부기여금이 지급되며, 비과세혜택도 적용받을 수 있습니다. 다만, 일반적인 중도해지의 경우 본인이 납입한 부분만 지급되고, 정부 기여금과 비과세혜택도 지원받을 수 없습니다.

* ｢조세특례제한법｣에 규정된 ➊가입자의 사망·해외이주 ➋가입자의 퇴직 ➌ 사업장의 폐업 ➍천재지변 ➎장기치료가 필요한 질병 ➏생애최초 주택구입